一种用于非零售不良业务风险分类管理方法及装置与流程

本发明涉及银行信贷，特别涉及一种用于非零售不良业务风险分类管理方法及装置。

背景技术：

1、贷款风险分类是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。根据原则要求商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。现在对商业银行金融资产风险分类提出新要求，主要包括：1、自2023年7月1日起新发生的业务应按新规要求进行分类。对于2023年7月1日前发生的业务，执行存量分类方式，并有计划、分步骤按新规要求进行重新分类。2、按合同维度判断为同一笔债权，同一笔合同下的所有借据风险分类需一致。3、非零售债务人(即中型和大型企业)在本行的债权超过10％被分为不良的，该债务人在本行的所有债权均应归为不良，同一非零售债务人名下不良比例<＝10％，则所有贷款最高为关注类。4、零售业务即个人贷款、信用卡贷款、小微企业贷款可采取脱期法进行分类。5、重组贷款分类方面，首次重组观察期内最高为关注类，再次重组观察期内最高为次级类。

2、现有技术中，对于银行信贷业务的风险分类方式单一，基本都是通过人工的方式进行风险分类，或者通过业务经理激活的方式进行风险分类，这就导致了对于客户的风险分类不及时，使得获取到信息不准确，这将大大增加银行的风险。

技术实现思路

1、本发明要解决的技术问题，在于提供一种用于非零售不良业务风险分类管理方法及装置，根据非零售不良业务进行更精细的风险分类，降低银行风险。

2、第一方面，本发明提供了一种用于非零售不良业务风险分类管理方法，包括：

3、步骤1、获取机评分类结果；

4、步骤2、结合非零售不良占比，对机评分类结果进行调整，之后按照就低原则更新合同的机评分类结果；

5、步骤3、设定自动清分因子，通过识别自动清分因子，判断自动清分类型配置，若该客户所有合同都符合自动清分的，则完成所述分类认定任务并更新合同项下所有生效借据的风险分类；否则，将生成待处理任务，人工选择风险因素，根据人工分类结果对机评分类结果进行更新。

6、第二方面，本发明提供了一种用于非零售不良业务风险分类管理装置，包括：

7、机评结果模块，获取机评分类结果；

8、更新模块，结合非零售不良占比，对机评分类结果进行调整，之后按照就低原则更新合同的机评分类结果；

9、确定模块，设定自动清分因子，通过识别自动清分因子，判断自动清分类型配置，若该客户所有合同都符合自动清分的，则完成所述分类认定任务并更新合同项下所有生效借据的风险分类；否则，将生成待处理任务，人工选择风险因素，根据人工分类结果对机评分类结果进行更新。

10、本发明实施例中提供的一个或多个技术方案，至少具有如下技术效果或优点：

11、根据非零售不良业务进行更精细的风险分类，实现不同客户群体和不同分类任务的精细化处理，不同分类上调类型的审慎化校验，为银行的风险分类提供一套设置灵活、操作便捷、执行高效、风控审慎的管理工具，有助于进一步加强信贷管理，提升资产质量。

12、上述说明仅是本发明技术方案的概述，为了能够更清楚了解本发明的技术手段，而可依照说明书的内容予以实施，并且为了让本发明的上述和其它目的、特征和优点能够更明显易懂，以下特举本发明的具体实施方式。

技术特征：

1.一种用于非零售不良业务风险分类管理方法，其特征在于，包括：

2.根据权利要求1所述的一种用于非零售不良业务风险分类管理方法，其特征在于，所述步骤1进一步具体为：

3.根据权利要求1所述的一种用于非零售不良业务风险分类管理方法，其特征在于，所述非零售不良占比通过构建非零售不良因子调整合同风险分类；

4.根据权利要求1所述的一种用于非零售不良业务风险分类管理方法，其特征在于，所述步骤3具体为：

5.根据权利要求1所述的一种用于非零售不良业务风险分类管理方法，其特征在于，在自动清分时，通过构建校验分类上调因子识别不同分类上调类型并予以通过或拦截；

6.一种用于非零售不良业务风险分类管理装置，其特征在于，包括：

7.根据权利要求6所述的一种用于非零售不良业务风险分类管理装置，其特征在于，所述机评结果模块进一步具体为：

8.根据权利要求6所述的一种用于非零售不良业务风险分类管理装置，其特征在于，所述非零售不良占比通过构建非零售不良因子调整合同风险分类；

9.根据权利要求6所述的一种用于非零售不良业务风险分类管理装置，其特征在于，所述确认模块具体为：

10.根据权利要求6所述的一种用于非零售不良业务风险分类管理装置，其特征在于，在自动清分时，通过构建校验分类上调因子识别不同分类上调类型并予以通过或拦截；

技术总结本发明提供一种用于非零售不良业务风险分类管理方法及装置，方法包括：获取机评分类结果；结合非零售不良占比，对机评分类结果进行调整，之后按照就低原则更新合同的机评分类结果；设定自动清分因子，通过识别自动清分因子，判断自动清分类型配置，若该客户所有合同都符合自动清分的，则完成所述分类认定任务并更新合同项下所有生效借据的风险分类；否则，将生成待处理任务，人工选择风险因素，根据人工分类结果对机评分类结果进行更新；根据非零售不良业务进行更精细的风险分类，降低银行风险。技术研发人员：李梦霞,王春荣,周煜杰,刘芳,马胜蓝,程舒晗,翁章林受保护的技术使用者：福建省农村信用社联合社技术研发日：技术公布日：2024/11/18