风控检查方法、装置、设备及存储介质与流程

1.本发明涉及金融风险检查技术领域，尤其涉及一种风控检查方法、装置、设备及存储介质。


背景技术：

2.针对于不同金融产品的产品特性，在合同或契约中也有一些限制条件。对于以上几类限制条件和规则，大部分都可以通过it技术、统计后台数据来进行监控，中大型金融公司业务复杂、产品数量较多，靠传统手工计算进行风控监测检查已不太现实，工作量和时效性方面均无法得到保障，很难满足公司业务发展需要。为减轻合规风控及相关部门的工作量，提高工作效率和准确性，使基金投资交易过程更加规范和风险控制更加及时、准确的风控检查方法已成为了金融公司开展投资业务的必要工作。
3.传统的风控计算模型是对指令包中的指令进行遂条检查，每一条指令检查时都会把同一指令包中的其他指令考虑进来，无论是条目的计算，还是指令对持仓的影响处理都存在大量重复计算，风控检查计算效率低。
4.上述内容仅用于辅助理解本发明的技术方案，并不代表承认上述内容是现有技术。


技术实现要素：

5.本发明的主要目的在于提供一种风控检查方法、装置、设备及存储介质，旨在解决现有技术风控检查效率低的技术问题。
6.为实现上述目的，本发明提供了一种风控检查方法，所述方法包括以下步骤:
7.在检测到用户的交易指令时，根据所述交易指令确定交易产品；
8.根据所述交易产品查找到对应的风控条目；
9.根据所述交易指令确定所述用户的目标持仓数据；
10.根据所述风控条目对所述用户的目标持仓数据进行合规性判断，得到风控检查结果。
11.可选地，所述在检测到用户的交易指令时，根据所述交易指令确定交易产品，包括：
12.在检测到用户的交易指令时，根据所述交易指令确定对应的指令编号；
13.根据所述指令编号确定产品编号；
14.根据所述产品编号确定对应的交易产品。
15.可选地，所述根据所述交易产品查找到对应的风控条目，包括：
16.获取所述交易产品的产品编号；
17.根据所述产品编号查找合规文件，得到对应的合规性规则条款；
18.基于所述合规性规则条款得到对应的风控条目。
19.可选地，所述根据所述交易指令确定所述用户的目标持仓数据，包括：
20.根据所述交易指令得到所述用户的当前持仓数据；
21.获取所述用户的在途持仓数据和历史持仓数据；
22.将所述当前持仓数据、所述在途持仓数据以及所述历史持仓数据进行合并，得到目标持仓数据。
23.可选地，所述根据所述交易指令得到所述用户的当前持仓数据，包括：
24.根据所述交易指令确定对应的委托方向；
25.根据所述委托方向查找对应的记账规则；
26.基于所述记账规则中的记账规则编号对所述记账规则进行遍历，生成交易参数；
27.根据所述交易参数确定持仓参数；
28.根据所述持仓参数得到所述用户的当前持仓数据。
29.可选地，所述根据风控条目对所述用户的目标持仓数据进行合规性判断，得到风控检查结果，包括：
30.获取所述目标持仓数据中的持仓编码以及对应的持仓数量；
31.将属于同一持仓编码对应的持仓数量进行合并，得到更新后的目标持仓数据；
32.根据风控条目对所述更新后的目标持仓数据进行合规性判断，得到风控检查结果。
33.可选地，所述根据风控条目对所述用户的目标持仓数据进行合规性判断，得到风控检查结果，包括：
34.将所述风控条目中的合规性规则条款与所述目标持仓数据中的持仓参数进行比对；
35.在所述持仓参数都满足所述合规性规则条款时，确定所述风控检查结果为合规；
36.在所述持仓参数中至少有一个参数不符合所述合规性规则条款时，确定所述风控检查结果为违规。
37.此外，为实现上述目的，本发明还提出一种风控检查装置，所述风控检查装置包括：
38.查找模块，用于根据所述交易产品查找到对应的风控条目；
39.所述确定模块，还用于根据所述交易指令确定所述用户的目标持仓数据；
40.判断模块，用于根据所述风控条目对所述用户的目标持仓数据进行合规性判断，得到风控检查结果。
41.此外，为实现上述目的，本发明还提出一种风控检查设备，所述风控检查设备包括：存储器、处理器及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的风控检查程序，所述风控检查程序配置为实现如上文所述的风控检查方法的步骤。
42.此外，为实现上述目的，本发明还提出一种存储介质，所述存储介质上存储有风控检查程序，所述风控检查程序被处理器执行时实现如上文所述的风控检查方法的步骤。
43.本发明通过在检测到用户的交易指令时，根据所述交易指令确定交易产品；根据所述交易产品查找到对应的风控条目；根据所述交易指令确定所述用户的目标持仓数据；根据所述风控条目对所述用户的目标持仓数据进行合规性判断，得到风控检查结果，通过风控条目对用户的目标持仓数据进行合规性判断，缩短了风控检查的时间，提高了风控检查的效率。
附图说明
44.图1是本发明实施例方案涉及的硬件运行环境的风控检查设备的结构示意图；
45.图2为本发明风控检查方法第一实施例的流程示意图；
46.图3为本发明风控检查方法第二实施例的流程示意图；
47.图4为本发明风控检查方法第三实施例的流程示意图；
48.图5为本发明风控检查方法第四实施例的流程示意图；
49.图6为本发明风控检查方法第五实施例的流程示意图；
50.图7为本发明风控检查方法一实施例中整体流程示意图；
51.图8为本发明风控检查装置第一实施例的结构框图。
52.本发明目的的实现、功能特点及优点将结合实施例，参照附图做进一步说明。
具体实施方式
53.应当理解，此处所描述的具体实施例仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。
54.参照图1，图1为本发明实施例方案涉及的硬件运行环境的风控检查设备结构示意图。
55.如图1所示，该风控检查设备可以包括：处理器1001，例如中央处理器(central processing unit，cpu)，通信总线1002、用户接口1003，网络接口1004，存储器1005。其中，通信总线1002用于实现这些组件之间的连接通信。用户接口1003可以包括显示屏(display)、输入单元比如键盘(keyboard)，可选用户接口1003还可以包括标准的有线接口、无线接口。网络接口1004可选的可以包括标准的有线接口、无线接口(如无线保真(wireless-fidelity，wi-fi)接口)。存储器1005可以是高速的随机存取存储器(random access memory，ram)存储器，也可以是稳定的非易失性存储器(non-volatile memory，nvm)，例如磁盘存储器。存储器1005可选的还可以是独立于前述处理器1001的存储装置。
56.本领域技术人员可以理解，图1中示出的结构并不构成对风控检查设备的限定，可以包括比图示更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者不同的部件布置。
57.如图1所示，作为一种存储介质的存储器1005中可以包括操作系统、网络通信模块、用户接口模块以及风控检查程序。
58.在图1所示的风控检查设备中，网络接口1004主要用于与网络服务器进行数据通信；用户接口1003主要用于与用户进行数据交互；本发明风控检查设备中的处理器1001、存储器1005可以设置在风控检查设备中，所述风控检查设备通过处理器1001调用存储器1005中存储的风控检查程序，并执行本发明实施例提供的风控检查方法。
59.本发明实施例提供了一种风控检查方法，参照图2，图2为本发明风控检查方法第一实施例的流程示意图。
60.本实施例中，所述风控检查方法包括以下步骤：
61.步骤s10：在检测到用户的交易指令时，根据所述交易指令确定交易产品。
62.需要说明的是，本实施例的执行主体为风控检查计算控制器，还可为其他可实现相同或相似功能的设备，本实施例对此不作限制。
63.在本实施例中，交易指令又称交易定单，交易指令指的是金融公司的投资工作人员结合所管理的产品的特性，将自己的投资意愿或者投资方案转化为计算机可识别的信
息，交易指令可表征用户按照何种价格和何种方式交易一定数量的定单，将此交易指令传输到交易市场来表示自己的意愿。交易指令下达的方式可分为单交易指令下达和批次指令下达，批次指令下达指的是将多条单交易指令打包为一个批次下达的交易指令。
64.在具体实施中，当检查到用户下达交易指令时，可根据交易指令的相关信息得到用户想要交易的产品。
65.步骤s20：根据所述交易产品查找到对应的风控条目。
66.应理解的是，风控条目指的是能反映交易产品对应交易规则的风控交易条款，可通过风控条目对交易产品的合规性进行风控检查。
67.步骤s30：根据所述交易指令确定所述用户的目标持仓数据。
68.在本实施例中，持仓数据指的是用户交易的产品持有的证券和现金资产的统称，一般情况下一个产品会持有上百只证券和少量的现金资产，对应到持仓会产生上百条持仓数据，目标持仓数据指的是用户当前交易的产品的所有持仓数据的汇总，包括当前需要交易的持仓数据、用户已经进行过风控检查但还未成交的持仓数据以及用户已经拥有的持仓数据。目标持仓数据必不可少的三个要素为持仓数量、持仓成本以及持仓市值，还包括其他可表示产品持仓的相关信息的要素，例如产品编号、持仓类型、持仓编号、持仓编码等要素中的一种或者多种。
69.步骤s40：根据所述风控条目对所述用户的目标持仓数据进行合规性判断，得到风控检查结果。
70.可以理解的是，风控条目上有反映交易的产品是否符合规则的条款，通过风控条目对用户的目标持仓数据中的持仓数量、持仓类型、持仓市值、持仓成本等持仓信息进行合规性判断，风控检查结果为用户的交易合规或不合规。
71.在具体实施中，当用户的目标持仓数据不满足风控条目上的规则条款时，此次风控检查结果为用户此次交易不合规，当用户的目标持仓数据满足风控条目上的规则条款时，此次风控检查结果为用户此次交易合规。
72.本实施例通过在检测到用户的交易指令时，根据所述交易指令确定交易产品；根据所述交易产品查找到对应的风控条目；根据所述交易指令确定所述用户的目标持仓数据；根据所述风控条目对所述用户的目标持仓数据进行合规性判断，得到风控检查结果，通过风控条目对用户的目标持仓数据进行合规性判断，缩短了风控检查的时间，提高了风控检查的效率。
73.参考图3，图3为本发明风控检查方法第二实施例的流程示意图。
74.基于上述第一实施例，本实施例风控检查方法所述步骤s10，具体包括：
75.步骤s101：在检测到用户的交易指令时，根据所述交易指令确定对应的指令编号。
76.在具体实施中，指令编号可表示指令包的信息，在用户进行多次交易后，生成若干数量的交易指令，可根据交易时的时间特点或者交易时的金额特点将交易指令进行汇总，将属于同一批次的交易指令以同一指令编号进行汇总。例如用户可将用户在上午九点至十点的交易指令进行汇总，并将在此时间段内的交易指令的指令编号设为i001，将用户在上午十一点至下午两点的交易指令进行汇总，并将指令编号设备i002等。
77.需要说明的是，当检测到用户的交易指令时，触发指令检查请求，交易系统以指令包的形式将交易指令下达至风控检查计算控制器，风控检查计算控制器接收以指令包的形
式传入至风控计算模型的交易指令，风控计算模型将用户的交易指令进行逐条解析，可根据交易指令获取指令包的指令编号，进而可根据指令编号确定对应的产品。
78.步骤s102：根据所述指令编号确定产品编号。
79.在本实施例中，产品编号表示的是产品信息，可根据指令编号找出一个指令包中所有指令的产品编号，同一指令包中的产品编号可相同也可不同，则同一指令包中的产品可相同也可不同。
80.步骤s103：根据所述产品编号确定对应的交易产品。
81.在具体实施中，产品编号为根据产品的信息设置的识别号，可根据产品编号确定交易的产品是否为同一产品，也可根据产品编号确定交易产品的具体信息。
82.如表所示，表1为本实施例中某一指令包的指令相关信息，其中指令编号不同可表示在不同时间段进行的交易，生成的对应的交易指令，指令编号i001和指令编号i002都表示买入的同一产品的交易指令，则可根据产品编号将属于同一产品的交易指令汇总至同一个指令包中，同一产品可能包括上百条不同的证券，则可将产品编号对应的持仓编码以及交易的业务类别都放入指令包中便于风控计算模型对指令包进行解析，可根据用户下达交易指令时的数量以及买入的时间确定对应的证券价格、买入数量以及成本。
83.表1指令包的交易指令信息
84.指令包：
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指令编号产品编号业务类别持仓编码价格数量成本i001p001股票买入60044615.1100015100i002p001股票买入00000118.5200037000
85.本实施例通过在检测到用户的交易指令时，根据所述交易指令确定对应的指令编号；根据所述指令编号确定产品编号；根据所述产品编号确定对应的交易产品。通过指令编号可快速确定对应的产品编号并获得对应的交易产品，提高根据交易指令确定交易产品的速度。
86.参考图4，图4为本发明风控检查方法第三实施例的流程示意图。
87.基于上述第一和第二实施例，本发明风控检查方法第三实施例所述步骤s20，具体包括：
88.步骤s201：获取所述交易产品的产品编号。
89.应理解的是，产品编号为根据产品的信息设置的识别号，可根据交易产品的相关信息得到对应的产品编号。
90.步骤s202：根据所述产品编号查找合规文件，得到对应的合规性规则条款。
91.需要说明的是，由于市场的规范，每个产品都有相对应的交易的合规文件，交易满足合规文件中的相关条款时，才可进行交易。合规文件包括关于金融投资交易的法律法规和对应的满足产品特性的限制条件，一个产品可绑定多个合规文件，不同的产品也可绑定同一合规文件，可根据产品编号将合规文件绑定到对应的产品上，当获得了产品的产品编号后，即可得到此产品所绑定的合规文件，通过查找合规文件中的具体内容得到合规性规则条款。
92.在具体实施中，合规性规则条款指的是符合规定和法律法规的交易条款，例如股票持仓的数量不超过10000股，债券的持仓数量不超过1000股等，可根据具体的产品得到相
对应的合规性规则条款。
93.步骤s203：基于所述合规性规则条款得到对应的风控条目。
94.应理解的是，风控条目指的是交易时的条款目录，可根据合规性规则条款以及产品中的持仓类型得到对应的风控条目，交易指令中的产品有多个时，可获取每一个产品上所有的风控条目，得到对应的条目内容，将不同产品中的相同的风控条目只保留一份，即可得到本次交易指令风控检查所需要计算和查询的风控条目数量以及对应的条目内容。
95.本实施例通过根据所述产品编号查找合规文件，得到对应的合规性规则条款；基于所述合规性规则条款得到对应的风控条目，通过产品编号可快速查询到所绑定的风控条目，并将相同的风控条目只保留一份，可快速确定风控检查所需计算的所有风控条目，提高风控检查的效率和准确性。
96.参考图5，图5为本发明风控检查方法第四实施例的流程示意图。
97.基于上述第一实施例，本发明风控检查方法第四实施例所述步骤s30，具体包括：
98.步骤s301：根据所述交易指令得到所述用户的当前持仓数据。
99.应理解的是，当前持仓数据指的是当前需要进行风控检查的交易持仓数据，为用户进行风控检查前需要买入的持仓数据，可获取用户的交易指令并对交易指令进行解析得到用户当前持仓数据。
100.进一步地，通过交易指令得到用户的当前持仓数据包括：根据所述交易指令确定对应的委托方向；根据所述委托方向查找对应的记账规则；基于所述记账规则中的记账规则编号对所述记账规则进行遍历，生成交易参数；根据所述交易参数确定持仓参数；根据所述持仓参数得到所述用户的当前持仓数据。
101.需要说明的是，委托方向指的是用户的委托购买的产品种类，例如基金、股票、债券或股票转债券，不同的产品对应的记账规则不同，可根据记账规则编号对记账规则进行遍历，根据交易指令中的关键字信息遍历记账规则并生成交易参数，交易参数可包括产品编号、持仓类型、持仓编码、买入价格、买入数量等，根据交易参数确定可生成持仓数据的持仓参数，持仓参数包括：产品编号、持仓编码、持仓类型、持仓数量、持仓成本、持仓市值、持仓编号等，还可包括其他持仓参数，可根据用户具体的交易指令进行设置，当获得了持仓参数后，可将所有持仓参数进行汇总，得到当前持仓数据。如表2所示，表2为本实施例中当前持仓数据表，表2中包括产品编号，本实施例中以p001产品为例进行说明，通过对用户的交易指令进行解析，可得到用户购买的产品为p001中的持仓编码为600446和000001的股票，其中持仓编码为600446的股票购买数量为1000，购买总成本为15100，持仓市值为15100，持仓编号为105，持仓编码为000001的股票购买数量为2000，购买成本为37000，持仓市值为37000，持仓编号为106，将当前持仓参数以用户真实持仓数据表的形式生成，便于后续对持仓数据进行汇总。
102.表2当前持仓数据表
103.产品编号持仓编码持仓类型持仓数量持仓成本持仓市值持仓编号p001600446股票10001510015100105p001000001股票20003700037000106
104.步骤s302：获取所述用户的在途持仓数据和历史持仓数据。
105.可以理解的是，在途持仓数据指的是已经进行过风控检查但还未成交的持仓数
据，可通过获取用户的在途指令进行解析，得到在途持仓数据，在途持仓数据未来有可能成交，也有可能不成交，若用户取消交易，则在途持仓数据不成交。历史持仓数据为用户已经拥有的持仓数据，可直接获取用户的账户信息得到历史持仓数据。
106.步骤s303：将所述当前持仓数据、所述在途持仓数据以及所述历史持仓数据进行合并，得到目标持仓数据。
107.由于风控从严原则，在进行交易指令风控检查时，要将用户的所有持仓数据都进行汇总，以免导致违规而未检查到。例如风控条目为此产品的持仓数量不能超过1000股，历史持仓数据为800股，在途持仓数据为150股，而当前持仓数据为200股，将当前持仓数据、在途持仓数据以及历史持仓数据进行合并后得到的目标持仓数据为1150股，超过了风控条目所规定的持仓数量，则此次交易指令的风控检查为违规，当前持仓数据所对应的交易指令风控检查不通过，当未将在途持仓数据中的持仓数量计算到目标持仓数据中，只检查历史持仓数据和当前持仓数据的持仓数量，得到的目标持仓数据中持仓数量为1000股，满足风控条目规定的持仓数量，但用户的在途持仓数据中的持仓数量为150股，在途指令成交后，用户的所有持仓数据对应的持仓数量超过了风控条目所要求的持仓数量，不符合交易条款，此次风控检查不够准确，因此在进行风控检查时，要将用户所有的持仓数据进行合并检查。
108.本实施例通过根据所述交易指令得到所述用户的当前持仓数据；获取所述用户的在途持仓数据和历史持仓数据；将所述当前持仓数据、所述在途持仓数据以及所述历史持仓数据进行合并，得到目标持仓数据。将用户的所有持仓数据进行汇总，并将相同的风控条目只保留一条，提升风控检查的准确性以及风控条目计算的速度。
109.参考图6，图6为本发明风控检查方法第五实施例的流程示意图。
110.基于上述第一实施例，本发明风控检查方法第五实施例所述步骤s40，具体包括：
111.步骤s401：获取所述目标持仓数据中的持仓编码以及对应的持仓数量。
112.应理解的是，继续如表2所示，表2中有当前持仓数据的持仓类型以及对应的持仓数量，可根据当前持仓数据表得到在途持仓数据表和历史持仓数据表，将当前持仓数据表、在途持仓数据表和历史持仓数据表进行汇总，得到目标持仓数据表。并得到目标持仓数据表中的持仓类型和对应的持仓数量。
113.如表3所示，表3为在途持仓数据表其中产品编号为p001，持仓编码为000588，持仓类型为股票，持仓数量为1000，持仓成本为113000，持仓市值为120000，持仓编号为104。
114.表3在途持仓数据表
115.产品编号持仓编码持仓类型持仓数量持仓成本持仓市值持仓编号p001000588股票1000113000120000104
116.如表4所示，表4为用户的历史持仓数据表，即用户的真实持仓数据表，用户目前拥有的产品为产品编号为p001中的持仓编码为600446、000001以及000588这三种股票，其中持仓编码为600446的股票持仓数量为1000，购买总成本为14000，持仓市值为151000，持仓编号为101，持仓编码为000001的股票持仓数量为1000，购买总成本为35000，持仓市值为35000，持仓编号为102，持仓编码为000588的股票持仓数量为2000，购买总成本为225000，持仓市值为240000，持仓编号为103。
117.表4历史持仓数据表
118.产品编号持仓编码持仓类型持仓数量持仓成本持仓市值持仓编号p001600446股票10001400015100101p001000001股票10003500035000102p001000588股票2000225000240000103
119.通过将表2、表3以及表4进行汇总，可得到目标持仓数据表，如表5所示，表5为目标持仓数据表。
120.表5目标持仓数据表
121.产品编号持仓编码持仓类型持仓数量持仓成本持仓市值持仓编号p001600446股票10001400015100101p001000001股票10003500035000102p001000588股票2000225000240000103p001000588股票1000113000120000104p001600446股票10001510015100105p001000001股票20003700037000106
122.步骤s402：将属于同一持仓编码对应的持仓数量进行合并，得到更新后的目标持仓数据。
123.如表5所示，表5中的持仓类型都为股票，可根据持仓编码对相同持仓编码的股票的持仓数量进行合并，持仓编号为101和105的股票的持仓数量可进行合并汇总，持仓编号为102和106的股票持仓数量可进行合并汇总，持仓编号为103和104的股票持仓数量可进行合并汇总，得到更新后的目标持仓数据，如表6所示，表6为更新后的目标持仓数据。其中持仓编码为600446的股票持仓数量为2000，持仓市值为30200，持仓编码为000001的股票持仓数量为3000，持仓市值为72000，持仓编码为000588的股票持仓数量为3000，持仓市值为360000。
124.表6更新后的目标持仓数据
125.产品编号持仓编码持仓类型持仓数量持仓市值p001600446股票200030200p001000001股票300072000p001000588股票3000360000
126.步骤s403：根据风控条目对所述更新后的目标持仓数据进行合规性判断，得到风控检查结果。
127.应理解的是，通过风控条目对更新后的目标持仓数据进行合规性判断的步骤具体包括：将所述风控条目中的合规性规则条款与所述目标持仓数据中的持仓参数进行比对；在所述持仓参数都满足所述合规性规则条款时，确定所述风控检查结果为合规；在所述持仓参数中至少有一个参数不符合所述合规性规则条款时，确定所述风控检查结果为违规。
128.在具体实施中，例如产品编号为p001的产品上的风控条目有两条合规性规则条款，风控条目编号为r001和r002，r001的合规性规则条款为股票持仓数量不超过10000股，r002的合规性规则条款为股票的持仓市值不高于基金资产净值的40％，可将合规性规则条款与更新后的目标持仓数据中的持仓数量以及持仓市值的持仓的参数进行比对，更新后的
目标持仓数据中的所有股票持仓数量为8000股，合规性规则条款为股票持仓数量不超过1000股，则风控条目编号为r001的风控检查结果为合规。更新后的目标持仓数据中的所有股票持仓市值为462200，若基金资产净值为1000000，则股票持仓市值为基金资产净值的46.22％，高于r002的规则条款中所规定的不高于基金净值的40％，则风控条目编号为r001的风控检查结果为违规。持仓参数中的股票持仓市值的参数不满足风控条目的合规性规则条款，则此次风控检查的最终结果为违规，此次交易指令的风控检查不通过。
129.在本实施例中，若产品编号为p001的产品上的风控条目有三条合规性规则条款，则可将更新后的目标持仓数据中的持仓参数与对应的合规性规则条款进行比对，当持仓参数全部都满足合规性规则条款时，最终的风控检查结果为合规，若有一个持仓参数不满足其中的一个合规性规则条款，其余两条合规性规则条款的风控检查结果为合规，将每一条风控检查的结果规则，最终的风控检查结果为违规。
130.如图7所示，图7为本发明风控检查方法整体流程示意图。当检查到用户的交易指令时，则根据交易指令调用风控检查的控制器，通过风控检查模型接收交易指令信息从而可对交易指令中的相关参数进行合法性检查。具体的合法性检查包括：获取用户的交易指令中所涉及的所有交易产品，并得到交易产品上绑定的对应的所有风控条目，根据交易指令得到用户的当前指令持仓数据，并获取用户的在途持仓数据和历史持仓数据，将当前持仓数据、在途持仓数据以及历史持仓数据进行合并，得到目标持仓数据，通过风控条目对用户的目标持仓数据进行合规性判断，计算风控条目的风控检查，并合并风控条目的计算结果，根据最终的计算结果得到风控检查结果，例如风控条目的数量为10条，则计算的次数为10次，计算循环次数为风控条目的数量，通过对每一条风控条目进行合规性判断，得到每一条风控条目的风控检查结果，将最终10条风控条目的风控检查结果进行合并，当10条风控条目中的风控检查结果中有一条风控检查结果为违规时，本次风控检查风控条目的计算结果为违规，当10条风控条目中的风控检查结果中所有风控条目的风控检查结果都为合规时，本次风控检查风控条目的计算结果为合规。
131.本实施例通过获取所述目标持仓数据中的持仓编码以及对应的持仓数量；将属于同一持仓编码对应的持仓数量进行合并，得到更新后的目标持仓数据；根据风控条目对所述更新后的目标持仓数据进行合规性判断，得到风控检查结果，将属于同一持仓编码对应的持仓数量进行合并，得到更新后的目标持仓数据，减少了风控条目计算的数量，提高了风控检查的效率。
132.参照图8，图8为本发明风控检查装置第一实施例的结构框图。
133.如图8所示，本发明实施例提出的风控检查装置包括：
134.确定模块10，用于在检测到用户的交易指令时，根据所述交易指令确定交易产品。
135.查找模块20，用于根据所述交易产品查找到对应的风控条目。
136.所述确定模块10，还用于根据所述交易指令确定所述用户的目标持仓数据。
137.判断模块30，用于根据所述风控条目对所述用户的目标持仓数据进行合规性判断，得到风控检查结果。
138.本实施例通过在检测到用户的交易指令时，根据所述交易指令确定交易产品；根据所述交易产品查找到对应的风控条目；根据所述交易指令确定所述用户的目标持仓数据；根据所述风控条目对所述用户的目标持仓数据进行合规性判断，得到风控检查结果，通
过风控条目对用户的目标持仓数据进行合规性判断，缩短了风控检查的时间，提高了风控检查的效率。
139.在一实施例中，所述确定模块10，还用于在检测到用户的交易指令时，根据所述交易指令确定对应的指令编号；根据所述指令编号确定产品编号；根据所述产品编号确定对应的交易产品。
140.在一实施例中，所述查找模块20，还用于获取所述交易产品的产品编号；根据所述产品编号查找合规文件，得到对应的合规性规则条款；基于所述合规性规则条款得到对应的风控条目。
141.在一实施例中，所述确定模块10，还用于根据所述交易指令得到所述用户的当前持仓数据；获取所述用户的在途持仓数据和历史持仓数据；将所述当前持仓数据、所述在途持仓数据以及所述历史持仓数据进行合并，得到目标持仓数据。
142.在一实施例中，所述确定模块10，还用于根据所述交易指令确定对应的委托方向；根据所述委托方向查找对应的记账规则；基于所述记账规则中的记账规则编号对所述记账规则进行遍历，生成交易参数；根据所述交易参数确定持仓参数；根据所述持仓参数得到所述用户的当前持仓数据。
143.在一实施例中，所述判断模块30，还用于获取所述目标持仓数据中的持仓编码以及对应的持仓数量；将属于同一持仓编码对应的持仓数量进行合并，得到更新后的目标持仓数据；根据风控条目对所述更新后的目标持仓数据进行合规性判断，得到风控检查结果。
144.在一实施例中，所述判断模块30，还用于将所述风控条目中的合规性规则条款与所述目标持仓数据中的持仓参数进行比对；在所述持仓参数都满足所述合规性规则条款时，确定所述风控检查结果为合规；在所述持仓参数中至少有一个参数不符合所述合规性规则条款时，确定所述风控检查结果为违规。
145.此外，为实现上述目的，本发明还提出一种风控检查设备，所述风控检查设备包括：存储器、处理器及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的风控检查程序，所述风控检查程序配置为实现如上文所述的风控检查方法的步骤。
146.由于本风控检查设备采用了上述所有实施例的全部技术方案，因此至少具有上述实施例的技术方案所带来的所有有益效果，在此不再一一赘述。
147.此外，本发明实施例还提出一种存储介质，所述存储介质上存储有风控检查程序，所述风控检查程序被处理器执行时实现如上文所述的风控检查方法的步骤。
148.由于本存储介质采用了上述所有实施例的全部技术方案，因此至少具有上述实施例的技术方案所带来的所有有益效果，在此不再一一赘述。
149.应当理解的是，以上仅为举例说明，对本发明的技术方案并不构成任何限定，在具体应用中，本领域的技术人员可以根据需要进行设置，本发明对此不做限制。
150.需要说明的是，以上所描述的工作流程仅仅是示意性的，并不对本发明的保护范围构成限定，在实际应用中，本领域的技术人员可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部来实现本实施例方案的目的，此处不做限制。
151.另外，未在本实施例中详尽描述的技术细节，可参见本发明任意实施例所提供的风控检查方法，此处不再赘述。
152.此外，需要说明的是，在本文中，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵
盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者系统不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者系统所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个
……”
限定的要素，并不排除在包括该要素的过程、方法、物品或者系统中还存在另外的相同要素。
153.上述本发明实施例序号仅仅为了描述，不代表实施例的优劣。
154.通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到上述实施例方法可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件，但很多情况下前者是更佳的实施方式。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在一个存储介质(如只读存储器(read only memory，rom)/ram、磁碟、光盘)中，包括若干指令用以使得一台终端设备(可以是手机，计算机，服务器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例所述的方法。
155.以上仅为本发明的优选实施例，并非因此限制本发明的专利范围，凡是利用本发明说明书及附图内容所作的等效结构或等效流程变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，均同理包括在本发明的专利保护范围内。