一种基于区块链的金融大数据风控系统及方法与流程

本发明涉及区块链金融管理，具体为一种基于区块链的金融大数据风控系统及方法。

背景技术：

1、随着金融科技的飞速发展，区块链技术已经成为了金融行业的一个重要组成部分。区块链技术是一种分布式数据库技术，它通过加密算法将数据打包成一个个“区块”，然后将这些区块按照时间顺序连接起来形成一个链条。每个区块都包含了一定数量的交易记录，这些记录被永久地存储在区块链上，无法被篡改或删除。区块链技术以其去中心化、不可篡改和透明性的特点，为金融行业提供了一个全新的解决方案。区块链技术不依赖于中心化的管理机构，而是由网络中的多个节点共同维护和验证数据的完整性。一旦数据被写入区块链，就无法被修改或删除，确保了数据的可靠性和安全性。区块链上的交易记录对所有参与者都是可见的，任何人都可以查看和验证交易的真实性。在金融管理领域中，基于区块链的金融大数据风控系统为金融机构提供了一个更加安全、高效和可靠的风险控制手段，通过利用区块链技术的特点，金融机构可以更好地识别和管理风险，提高业务数据的安全性和稳定性。随着区块链技术的不断发展和完善，未来区块链技术将在金融行业发挥更加重要的作用。

2、目前，传统基于区块链的金融大数据风控系统针对用户端传输、访问、交易和存储过程中提供了不可篡改性和透明性，但在实际应用过程中，多个用户端以及监管端之间的数据共享提高了信息的泄露风险，互操作安全性低，另外，区块链技术的去中心化和匿名性给监管带来了挑战，监管机构难以对区块链上的交易进行有效监控，缺乏有效的监管措施，从而削弱了监管机构对非法金融行为的监管能力。

技术实现思路

1、（一）解决的技术问题

2、针对现有技术的不足，本发明提供了一种基于区块链的金融大数据风控系统及方法，具备多端操作数据安全性高、扩展性操作监管可控性高等优点，解决了传统基于区块链的金融大数据风控系统泄露风险高安全性低、限制了互操作性监管可控性差的问题。

3、（二）技术方案

4、为实现上述目的，本发明提供如下技术方案：一种基于区块链的金融大数据风控系统，包括多端操作模块、金融风控模块和监管控制模块；

5、所述多端操作模块包括用户端口单元、监管端口单元和安全验证单元，所述用户端口单元通过网络连接用户终端采集用户数据集，并通过网络传输至安全验证单元，所述监管端口单元通过网络连接监管机构采集监管数据集，并通过网络传输至安全验证单元，所述安全验证单元通过网络连接数据库采集标准数据集，并根据标准数据集筛选用户数据集和监管数据集，判断生成拒绝登录提示或对应的验证问题，回传至用户端口单元和监管端口单元，所述用户端口单元和监管端口单元分别采集验证问题的答复，并通过网络回传至安全验证单元，所述安全验证单元根据验证问题的答复，判断用户端口账号和监管端口账号的可信度，并生成验证错误提示或对应的验证密钥，回传至用户端口单元和监管端口单元，所述用户端口单元和监管端口单元根据验证密钥分别采集金融数据，并通过网络传输至金融风控模块，所述多端操作模块通过网络连接金融风控模块；

6、所述金融风控模块包括数据分析单元和风险评估单元，所述数据分析单元根据金融数据，计算生成组合结构，并通过网络传输至风险评估单元，所述风险评估单元根据组合结构，计算生成风险指数，所述金融风控模块通过网络连接监管控制模块；

7、所述监管控制模块根据风险指数，判断组合结构中的金融交易风险，并进行对应的监管控制。

8、优选的，所述用户数据集包括所有用户端口正在申请登录的账号数据，所述用户数据集的表达式为，表示用户端口申请登录的账号名称，表示用户端口进行申请登录的账号密码，至依次对应每个用户端口正在申请登录的账号名称和账号密码。

9、优选的，所述监管数据集包括所有监管端口正在申请登录的账号数据，所述监管数据集的表达式为，表示监管端口申请登录的账号名称，表示监管端口申请登录的账号密码，至依次对应每个监管端口正在申请登录的账号名称和账号密码。

10、优选的，所述标准数据集包括数据库中存储的已注册用户的账号信息和已授权的监管账号信息，所述标准数据集的表达式为，表示已注册用户的账号信息，表示为已授权的监管账号信息，所述安全验证单元根据标准数据集筛选用户数据集和监管数据集，判断生成拒绝登录提示或对应的验证问题，其筛选判断流程如下：

11、根据标准数据集中已注册用户的账号信息筛选用户数据集中正在申请登录的账号名称和账号密码，若正在申请登录的账号名称和账号密码与已注册用户的账号信息相匹配，安全验证单元判断生成用户登录验证问题，用户登录验证问题根据已注册用户的账号信息中历史操作信息随机生成，并通过网络回传至用户端口单元，若正在申请登录的账号名称和账号密码与已注册用户的账号信息无法匹配，安全验证单元判断生成拒绝登录提示，并通过网络回传至用户端口单元；

12、根据标准数据集中已授权的监管账号信息筛选监管数据集中正在申请登录的账号名称和账号密码，若正在申请登录的账号名称和账号密码与已授权的监管账号信息相匹配，安全验证单元判断生成监管登录验证问题，监管登录验证问题根据已授权的监管账号信息中历史操作信息随机生成，并通过网络回传至监管端口单元，若正在申请登录的账号名称和账号密码与已授权的监管账号信息无法匹配，安全验证单元判断生成拒绝登录提示，并通过网络回传至监管端口单元。

13、优选的，所述用户端口单元将用户登录验证问题传输至用户端口，并采集用户登录验证问题的答复，记为后回传至安全验证单元，所述监管端口单元将监管登录验证问题传输至监管端口，并采集监管登录验证问题的答复，记为后回传至安全验证单元，所述安全验证单元根据用户验证问题的答复和监管验证问题的答复，判断用户端口账号和监管端口账号的可信度，并生成验证错误提示或对应的验证密钥，其判断流程如下：

14、若用户验证问题的答复与已注册用户的账号信息中历史操作信息相匹配，安全验证单元判断用户端口正在申请登录的账号可信度高，并生成用户验证密钥后回传至用户端口单元，用户验证密钥设置有时长限制，若用户验证问题的答复与已注册用户的账号信息中历史操作信息无法匹配，安全验证单元判断用户端口正在申请登录的账号可信度低，并生成验证错误提示后回传至用户端口单元；

15、若监管验证问题的答复与已授权的监管账号信息中历史操作信息相匹配，安全验证单元判断监管端口正在申请登录的账号可信度高，并生成监管验证密钥后回传至监管端口单元，监管验证密钥设置有时长限制，若监管验证问题的答复与已授权的监管账号信息中历史操作信息无法匹配，安全验证单元判断监管端口正在申请登录的账号可信度低，并生成验证错误提示后回传至监管端口单元。

16、优选的，所述用户端口单元收到用户验证密钥后，网络连接用户端口采集用户账号上传的金融数据，记为后回传至安全验证单元，用户账号上传的金融数据包括未经过监管机构认证交易合规的区块链数据，所述监管端口单元收到监管验证密钥后，通过连接监管端口采集监管机构账号上传的金融数据，记为后回传至安全验证单元，监管机构账号上传的金融数据包括已经完成交易且经过监管机构认证交易合规的区块链数据。

17、优选的，所述数据分析单元设置有数据处理引擎，数据处理引擎为apache spark，并根据用户账号上传的金融数据和监管机构账号上传的金融数据，计算生成组合结构，其计算公式如下：

18、；公式中，表示组合结构，表示金融大数据风控系统定义已授权监管机构的最高权利级别，表示金融大数据风控系统定义已授权监管机构的中等权利级别，表示金融大数据风控系统定义用户端账号的普通权利级别，表示apache spark根据用户上传的金融数据和不同权力等级监管机构上传的金融数据后生成决策树，即为组织结构，决策树包括决策主干和决策分支，表示最高权力级别监管机构账号上传的金融数据结合中等权力级别监管机构账号上传的金融数据组成的决策树主干，决策主干包括多条已经完成交易且经过监管机构认证交易合规的区块链数据，表示普通权利级别用户端账号上传的金融数据组成的决策树分支，决策分支包括多条未经过监管机构认证交易合规的区块链数据。

19、优选的，所述风险评估单元根据组合结构，计算生成风险指数，其计算公式如下：；公式中，表示风险指数，表示组合结构决策分支中单条区块链上所有用户端口进行金融操作的总金额，表示组合结构决策分支中单条区块链上用户端口的总数量，表示风险指数计算公式中定义决策分支区块链交易金额风险的权重指数，表示风险指数计算公式中定义决策分支区块链交易端口数量风险的权重指数，表示风险指数计算公式中定义决策分支区块链交易风险的固定参数，表示在不同权重加持下，根据决策分支中单条区块链上金融交易总金额和用户端口总数量对比决策分支区块链交易风险的固定参数，计算得到组合结构决策分支中单条区块链金融交易的风险指数。

20、优选的，所述风险指数超过预设值时，监管控制模块判断单条区块链上存在高风险金融交易行为，暂停单条区块链上所有用户端口的金融交易行为，所述监管控制模块按照不同的权利级别，限制用户端口账号和监管机构账号的操作权限，所有普通权利级别用户端口账号仅允许上传金融数据和查阅单条区块链中的交易记录，所有中等权利级别监管端口账号仅允许上传、查阅部分区块链中的交易记录以及暂停部分区块链上的金融交易行为，所有最高权力级别监管端口账号允许上传查阅所有区块链中的交易记录、暂停所有区块链上的金融交易行为、更新组合结构和风险评估单元中的固定参数。

21、一种基于区块链的金融大数据风控方法，包括以下步骤：

22、步骤一、将所有用户端口和监管机构端口与金融大数据风控系统进行互联，用户或监管方通过输入账号名称和账号密码申请登录，账号信息经过验证匹配后，需要用户或监管方配合答复随机性的登录验证问题，若回答正确即可获取验证密钥，若回复错误即验证错误；

23、步骤二、用户或监管方根据验证密钥上传金融数据，金融风控模块通过数据处理引擎生成决策树，并计算生成风险指数，数字化计算组合结构决策分支中单条区块链金融交易的风险指数；

24、步骤三、监管控制模块根据风险指数判断单条区块链上存在的金融交易风险，并进行对应的监管控制，同时按照不同的权利级别，限制用户端口账号和监管机构账号的操作权限。

25、与现有技术相比，本发明提供了一种基于区块链的金融大数据风控系统及方法，具备以下有益效果：

26、1、本发明通过多端操作模块设置用户端口单元、监管端口单元和安全验证单元，用户端口单元和监管端口单元采集用户和监管方申请登录时输入的账号名称和账号密码，账号信息经过安全验证单元验证匹配后，需要用户或监管方配合答复随机性的登录验证问题，若回答正确即可获取验证密钥，若回复错误即验证错误，两轮安全验证不仅保障了账号安全性，还保障了使用者的唯一性，用户或监管方根据验证密钥上传金融数据，金融风控模块通过数据处理引擎生成决策树，并计算生成风险指数，数字化计算组合结构决策分支中单条区块链金融交易的风险指数，有效监管金融交易的合法合规性，多端操作数据安全性高。

27、2、本发明通过监管控制模块根据风险指数判断单条区块链上存在的金融交易风险，并进行对应的监管控制，风险指数超过预设值时，监管控制模块判断单条区块链上存在高风险金融交易行为，暂停单条区块链上所有用户端口的金融交易行为，有效扼制非法交易行为，监管控制模块按照不同的权利级别，限制用户端口账号和监管机构账号的操作权限，所有普通权利级别用户端口账号仅允许上传金融数据和查阅单条区块链中的交易记录，实现了用户端口操作的不可逆性，所有中等权利级别监管端口账号仅允许上传、查阅部分区块链中的交易记录以及暂停部分区块链上的金融交易行为，中等权力级别监管端口账号能够更好的扩展至单条区块链中的细枝末节，进一步加强了监管力度，所有最高权力级别监管端口账号允许上传查阅所有区块链中的交易记录、暂停所有区块链上的金融交易行为、更新组合结构和风险评估单元中的固定参数，扩展性操作监管可控性高。