风险控制方法、风险控制装置和计算机设备与流程

本发明涉及线上支付风险控制，具体而言，涉及一种风险控制方法、风险控制装置和计算机设备。

背景技术：

1、随着电子商务在我国的蓬勃发展，越来越多的网民接受了网上支付，第三方支付服务机构也不断涌现，促进了电子商务的发展。第三方支付方式作为我国信用体系缺位的补位产物受到了各方的关注，其焦点集中在其风险方面，所以，第三方支付的风险控制也已经成为当务之急。

2、相关技术中，更多侧重的电商等行业的网上支付，根据传统电商行业的特点，设计相应的风控规则。然而，在补充医疗基金支付理赔领域，因行业特点，其风控也有一定的不同，相应的风控规则少之又少。

技术实现思路

1、本发明的目的在于，针对上述现有技术中的不足，提供一种风险控制方法、风险控制装置和计算机设备，以便识别保险直付理赔领域的风险，为保险公司和投保单位规避风险和损失，同时，为保险理赔服务企业提供合规经营的方案。

2、为实现上述目的，本技术实施例采用的技术方案如下：

3、第一方面，本技术实施例提供了一种风险控制方法，包括：接收目标医保支付终端发送的目标用户针对目标医保消费行为的医保支付触发请求，所述医保支付触发请求包括：所述目标用户针对所述目标医保消费行为的身份验证信息，以及所述目标医保消费行为的消费信息；根据所述身份验证信息，确定所述目标医保消费行为的身份风险参数；根据所述消费信息，确定所述目标医保消费行为的消费风险参数；根据所述身份风险参数和所述消费风险参数，采用预设风控模型进行风险评估，得到所述目标用户针对所述目标医保消费行为的风险评估参数；若所述风险评估参数满足预设医保风险控制条件，则根据所述消费信息，执行所述目标用户针对所述目标医保消费行为的支付处理操作。

4、在一种实施方式中，所述身份验证信息包括：本次消费之前的当前验证指示信息、历史验证指示信息，所述当前验证指示信息用于指示所述目标用户是否做过针对所述目标医保消费行为的身份验证，所述历史验证指示信息用于指示所述目标用户在医保激活时是否做过身份验证；所述根据所述身份验证信息，确定所述目标医保消费行为的身份风险参数，包括：根据所述当前验证指示信息，采用第一预设身份验证风险规则，确定第一身份风险参数；根据所述历史验证指示信息，采用第二预设身份验证风险规则，确定第二身份风险参数；根据所述第一身份风险参数和所述第二身份风险参数，确定所述目标医保消费行为的身份风险参数。

5、在一种实施方式中，所述消费信息包括：消费金额、消费地点信息、预设单位历史时间段内的历史消费次数、消费明细信息；所述根据所述消费信息，确定所述目标医保消费行为的消费风险参数，包括：确定所述消费金额为消费金额风险参数；根据所述消费地点信息，采用预设消费地点评估规则，确定消费地点风险参数；确定所述历史消费次数为消费次数风险参数；根据所述消费明细信息，采用预设消费明细评估规则，确定消费明细风险参数；所述消费风险参数包括：所述消费金额风险参数、所述消费地点风险参数、所述消费次数风险参数以及所述消费明细风险参数。

6、在一种实施方式中，在所述根据所述身份风险参数和所述消费风险参数，采用预设风控模型进行风险评估，得到所述目标用户针对所述目标医保消费行为的风险评估参数之前，所述方法还包括：获取预设身份评估系数、预设消费地点系数以及预设消费明细系数；根据所述消费金额风险参数，确定所述消费金额风险参数对应的消费金额系数；根据所述消费次数风险参数，确定所述消费次数风险参数对应的消费次数系数；根据所述预设身份评估系数、所述消费金额系数、所述预设消费地点系数、所述消费次数系数以及所述预设消费明细系数，构建针对所述目标医保消费行为的第一矩阵；根据所述身份风险参数、所述消费金额风险参数、所述消费地点风险参数、所述消费次数风险参数以及所述消费明细风险参数，构建针对所述目标医保消费行为的第二矩阵；所述根据所述身份风险参数和所述消费风险参数，采用预设风控模型进行风险评估，得到所述目标用户针对所述目标医保消费行为的风险评估参数，包括：根据所述第一矩阵和所述第二矩阵，采用预设风控模型进行风险评估，得到所述目标用户针对所述目标医保消费行为的风险评估参数。

7、在一种实施方式中，所述根据所述消费地点信息，采用预设消费地点评估规则，确定消费地点风险参数，包括：确定所述消费地点信息是否为所述目标用户的预设消费地点信息；若所述消费地点信息为所述预设消费地点信息，则确定所述消费地点风险参数为第一地点风险参数；若所述消费地点信息不为所述预设消费地点信息，且所述目标用户在所述预设单位历史时间段不存在所述其他地点的医保消费记录，则确定所述消费地点风险参数为第二地点风险参数；若所述消费地点信息不为所述预设消费地点信息，且所述目标用户在所述预设单位历史时间段存在所述其他地点的医保消费记录，则确定所述消费地点风险参数为第三地点风险参数。

8、在一种实施方式中，所述根据所述消费明细信息，采用预设消费明细评估规则，确定消费明细风险参数，包括：确定所述消费明细信息是否均为预设常规药品信息；若所述消费明细信息均为所述预设常规药品信息，则确定所述消费明细风险参数为第一消费明细风险参数；若所述消费明细信息包括有预设非常规药品信息，则根据所述消费明细信息中所有药品的数量，计算第二消费明细风险参数作为所述消费明细风险参数。

9、在一种实施方式中，所述根据所述消费金额风险参数，确定所述消费金额风险参数对应的消费金额系数，包括：根据所述消费金额风险参数，从多个预设消费金额区间中确定所述消费金额风险参数所在的目标消费金额区间，并确定所述目标消费金额区间对应的系数作为所述消费金额系数；所述根据所述消费次数风险参数，确定所述消费次数风险参数对应的消费次数系数，包括：根据所述消费次数风险参数，从多个预设消费次数区间中确定所述消费次数风险参数所在的目标消费次数区间，并确定所述目标消费次数区间对应的系数作为所述消费次数系数。

10、在一种实施方式中，所述方法还包括：若所述风险评估参数不满足所述预设医保风险控制条件，则向所述目标医保支付终端发送针对所述目标医保消费行为的核实触发指示；若接收到所述目标医保支付终端返回的针对所属目标医保消费行为的确认操作，则根据所述消费信息，执行所述目标用户针对所述目标医保消费行为的支付处理操作。

11、第二方面，本技术实施例还提供了一种风险控制装置，包括：接收模块，被配置为接收目标医保支付终端发送的目标用户针对目标医保消费行为的医保支付触发请求，所述医保支付触发请求包括：所述目标用户针对所述目标医保消费行为的身份验证信息，以及所述目标医保消费行为的消费信息；第一确定模块，被配置为根据所述身份验证信息，确定所述目标医保消费行为的身份风险参数；第二确定模块，被配置为根据所述消费信息，确定所述目标医保消费行为的消费风险参数；评估模块，被配置为根据所述身份风险参数和所述消费风险参数，采用预设风控模型进行风险评估，得到所述目标用户针对所述目标医保消费行为的风险评估参数；处理模块，被配置为若所述风险评估参数满足预设医保风险控制条件，则根据所述消费信息，执行所述目标用户针对所述目标医保消费行为的支付处理操作。

12、在一种实施方式中，所述身份验证信息包括：本次消费之前的当前验证指示信息、历史验证指示信息，所述当前验证指示信息用于指示所述目标用户是否做过针对所述目标医保消费行为的身份验证，所述历史验证指示信息用于指示所述目标用户在医保激活时是否做过身份验证；所述第一确定模块被配置为：根据所述当前验证指示信息，采用第一预设身份验证风险规则，确定第一身份风险参数；根据所述历史验证指示信息，采用第二预设身份验证风险规则，确定第二身份风险参数；根据所述第一身份风险参数和所述第二身份风险参数，确定所述目标医保消费行为的身份风险参数。

13、在一种实施方式中，所述消费信息包括：消费金额、消费地点信息、预设单位历史时间段内的历史消费次数、消费明细信息；所述第二确定模块被配置为：确定所述消费金额为消费金额风险参数；根据所述消费地点信息，采用预设消费地点评估规则，确定消费地点风险参数；确定所述历史消费次数为消费次数风险参数；根据所述消费明细信息，采用预设消费明细评估规则，确定消费明细风险参数；所述消费风险参数包括：所述消费金额风险参数、所述消费地点风险参数、所述消费次数风险参数以及所述消费明细风险参数。

14、在一种实施方式中，风险控制装置还包括预处理模块，被配置为获取预设身份评估系数、预设消费地点系数以及预设消费明细系数；根据所述消费金额风险参数，确定所述消费金额风险参数对应的消费金额系数；根据所述消费次数风险参数，确定所述消费次数风险参数对应的消费次数系数；根据所述预设身份评估系数、所述消费金额系数、所述预设消费地点系数、所述消费次数系数以及所述预设消费明细系数，构建针对所述目标医保消费行为的第一矩阵；根据所述身份风险参数、所述消费金额风险参数、所述消费地点风险参数、所述消费次数风险参数以及所述消费明细风险参数，构建针对所述目标医保消费行为的第二矩阵；所述评估模块被配置为：根据所述第一矩阵和所述第二矩阵，采用预设风控模型进行风险评估，得到所述目标用户针对所述目标医保消费行为的风险评估参数。

15、在一种实施方式中，所述第二确定模块被配置为：确定所述消费地点信息是否为所述目标用户的预设消费地点信息；若所述消费地点信息为所述预设消费地点信息，则确定所述消费地点风险参数为第一地点风险参数；若所述消费地点信息不为所述预设消费地点信息，且所述目标用户在所述预设单位历史时间段不存在所述其他地点的医保消费记录，则确定所述消费地点风险参数为第二地点风险参数；若所述消费地点信息不为所述预设消费地点信息，且所述目标用户在所述预设单位历史时间段存在所述其他地点的医保消费记录，则确定所述消费地点风险参数为第三地点风险参数。

16、在一种实施方式中，所述第二确定模块被配置为：确定所述消费明细信息是否均为预设常规药品信息；若所述消费明细信息均为所述预设常规药品信息，则确定所述消费明细风险参数为第一消费明细风险参数；若所述消费明细信息包括有预设非常规药品信息，则根据所述消费明细信息中所有药品的数量，计算第二消费明细风险参数作为所述消费明细风险参数。

17、在一种实施方式中，所述第二确定模块被配置为：根据所述消费金额风险参数，从多个预设消费金额区间中确定所述消费金额风险参数所在的目标消费金额区间，并确定所述目标消费金额区间对应的系数作为所述消费金额系数；所述根据所述消费次数风险参数，确定所述消费次数风险参数对应的消费次数系数，包括：根据所述消费次数风险参数，从多个预设消费次数区间中确定所述消费次数风险参数所在的目标消费次数区间，并确定所述目标消费次数区间对应的系数作为所述消费次数系数。

18、在一种实施方式中，所述处理模块被配置为：若所述风险评估参数不满足所述预设医保风险控制条件，则向所述目标医保支付终端发送针对所述目标医保消费行为的核实触发指示；若接收到所述目标医保支付终端返回的针对所属目标医保消费行为的确认操作，则根据所述消费信息，执行所述目标用户针对所述目标医保消费行为的支付处理操作。

19、第三方面，本技术实施例还提供了一种计算机设备，包括：处理器、存储介质和总线，所述存储介质存储有所述处理器可执行的程序指令，当计算机设备运行时，所述处理器与所述存储介质之间通过总线通信，所述处理器执行所述程序指令，以执行上述任意一种方法的步骤。

20、第四方面，本技术实施例还提供了一种计算机可读存储介质，所述存储介质上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器运行时执行上述任意一种方法的步骤。

21、本技术的有益效果是：通过身份风险参数和消费风险参数得到预设风控模型，再采用预设风控模型进行风险评估，得到目标用户针对目标医保消费行为的风险评估参数，根据风险评估参数确定是否执行目标用户针对目标医保消费行为的支付处理操作，并在风险评估参数满足预设医保风险控制条件的情况下，根据消费信息，执行目标用户针对目标医保消费行为的支付处理操作。如此，能够识别保险直付理赔领域的风险，为保险公司和投保单位规避风险和损失，同时，为保险理赔服务企业提供了合规经营的方案。