一种供应链金融系统及应用方法与流程

本发明涉及供应链金融，具体为一种供应链金融系统及应用方法。

背景技术：

1、供应链金融系统是一种基于互联网技术的金融服务模式，通过整合供应链上下游企业的信息和债权流动，为企业提供结算、融资、风险管理等一系列金融服务，其主要包括信息共享、债权流动、风险管理、融资服务等；

2、现有的供应链金融系统未能实现全流程的电子化，导致业务处理过程中存在大量的纸质文档和人工操作，降低了处理效率，对于中小微企业来说，繁琐的流程也影响了企业的资金周转率，增加了运营成本，且现系统缺乏实质的实名认证机制和安全保障措施，参与方的身份真实性和交易数据的安全性难以得到充分保障，增加了金融欺诈和信息安全风险的发生概率，存在融资难、融资贵等问题，为此，提出了一种供应链金融系统及应用方法。

技术实现思路

1、本发明旨在至少解决现有技术中存在的技术问题之一。为此，本发明的一个目的在于提出一种供应链金融系统及应用方法。

2、为实现上述目的，本发明提供如下技术方案：

3、一种供应链金融系统，包括：供应链金融系统，所述供应链金融系统包括供应商操作模块、凭证生成模块、兑付清分模块和系统管理模块；

4、其中，供应商操作模块，用于运营方邀请核心企业进行认证，核心企业依次邀请自己的供应商建立供应链；

5、凭证生成模块，用于管理核心企业与供应商的基础交易，直至交易凭证生效；

6、兑付清分模块，用于约束核心企业的义务，给予供应商提供持有至到期、转让、保理融资操作；

7、系统管理模块，用于管理员设置系统消息及对于供应商及核心企业账号的统一管理。

8、在本发明一个或多个实施例中，所述供应商操作模块包括简易注册模块、实名认证管理模块和额度管理模块；

9、简易注册模块，用于被邀请的核心企业及各级供应商注册基本信息；

10、实名认证管理模块，用于简易注册后的供应商进行信息补充与完善工作；

11、额度管理模块，用于审核与评估所申请的额度。

12、在本发明一个或多个实施例中，所述凭证生成模块包括电子债权管理模块、保理管理模块和合同管理模块；

13、所述兑付清分模块包括资产配置模块和数据服务模块。

14、一种供应链金融系统的应用方法，其特征在于，包括以下步骤：

15、s1：建立核心供应链：核心管理员通过登录系统管理模块邀请核心企业用户进行注册与实名认证，核心企业用户邀请自己的一级供应商，一级供应商再进行邀请二级供应商，依此类推，核心企业可以建立起以核心企业为核心的供应链链条关系；

16、s2：简易注册：供应商进入简易注册模块内，首先填写信息上传扫描件，后下载授权书，填写授权书并拍照上传，页面显示阅读并同意用户服务协议，供应商进行确认操作；

17、s3：实名认证：供应商首先填写企业信息、法定代表人信息、相关操作人员的关键信息，法定代表人进行人脸识别以确认企业行为，随后对企业资料进行拍照并进行上传，调用第三方电子认证机构接口进行企业工商身份信息查验，调用第三方企业账号小额打款验证进行企业银行身份信息查验与收款账户的查验，调用第三方电子认证机构接口进行数字证书的颁发与托管，最后生成电子签章，完成实名认证；

18、s4：生成电子债权凭证：债务人上传基础交易合同扫描件，勾选在线签署电子合同，上传发票扫描件及电子发票文件，通过第三方ocr识别发票信息，通过第三方发票查验接口查验发票当前状态，债务人经过经办、审核、签章后，形成电子债权凭证，并通过凭证生成模块将电子债权凭证推送给债权人，债权人通过凭证生成模块进行电子债权凭证、基础交易合同、发票、履约凭证的查看，确认无误后，经过债权人的经办、审核、签章流程完成电子债权凭证的接收操作，至此电子债权凭证生效；

19、s5：电子债权凭证的拆分流转：债权人进行持有至到期、转让、保理融资操作；

20、s501：持有至到期：核心企业到期日将电子债权凭证应付款项按照付款明细表记载的最终持有人持有明细情况清分至最终持有人账户；

21、s502：转让：一级供应商需向二级供应商转让电子债权凭证时，首先选择在线签署合同或上传基础交易合同及发票、履约凭证，填写交易关键信息及拟转让电子债权凭证的具体金额，经过经办、审核、签章流程后，经过系统推送至二级供应商，二级供应商经过经办、审核、签章流程后，一级供应商对二级供应商进行的债权拆分流转完成，生成一个基于母单项下的一级流转凭证；

22、s503：保理融资：任意层级供应商有融资需求时，通过供应链金融系统向资方申请转让电子债权凭证进行融资；

23、s6：资方受理：资方受理保理融资业务需要提前通过系统进行债务人的保理融资额度设置与受理融资须知、受理融资条件及资料清单的维护，资方维护好信息后，供应链金融系统根据资方设置的融资条件将符合条件的供应商融资业务推送至资方，由资方进行受理；

24、s7：到期兑付：在电子债权凭证到期日前，供应链金融系统内最终持有人名单，将应支付的款项逐笔清分至各持有人的银行账户，核心企业上传付款凭证且持有人在系统内操作确认收款后，该笔电子债权凭证系统内业务结束。

25、在本发明一个或多个实施例中，在步骤s1中，核心企业用户被邀请后，绑定的手机号码会收到验证邀请码，被邀请企业用户凭验证邀请码登录系统进行实名认证，后台会对邀请码进行验证，已验证用户是否是通过本系统被邀请。

26、在本发明一个或多个实施例中，在步骤s1中，供应链中单条线供应商的实际数量决定供应商层级，链属企业没有层级限制，为核心企业建立起自己的供应链。

27、在本发明一个或多个实施例中，在步骤s1和s3中，上传统一为pdf格式。

28、在本发明一个或多个实施例中，在步骤s4中，经办包括录入基础信息、填写债权凭证金额、选择到期日。

29、在本发明一个或多个实施例中，在步骤s502中，填写交易关键信息及拟转让电子债权凭证的具体金额不受电子债权凭证金额的限制。

30、与现有技术相比，本发明的有益效果是：

31、1、本发明中，标准化电子债权凭证的生成与流转由核心企业用户与各级供应商与上传基础交易合同、发票、结算单据为依据，其真实性、有效性、完整性可得到有效保障；且标准化电子债权凭证的生效需要由双方进行数字签名后才能生效，充分利用了数字化和标准化的优势，提高了供应链金融的效率和透明度，为企业提供了更加便捷、低成本的融资渠道，优质的大型核心企业可以将其信用赋予供应链内多级供应商，使得链属中小微企业可以更加便捷地获得融资，解决了融资难、融资贵的问题，促进了供应链金融的发展。

32、2、本发明通过引入ocr识别、发票查验智能化技术，实现了对交易关键信息的自动识别和验证，减少了人工干预和错误发生的可能性，同时，能根据设定的条件自动筛选和推送符合条件的融资业务给资方，提高了业务处理的智能化水平。