一种基于二级法人的信贷贷后风险预警系统及方法与流程

本发明属于计算机应用，具体是指一种二级法人的信贷贷后风险预警系统及方法。

背景技术：

1、贷后风险预警，是根据银行预警政策和体系的要求，对预警的目的、定义、流程进行梳理，建立信息化的手段实现对客户风险的识别和预警，通过对经营状况、关联情况、业务信息、银企关系等多角度分析、归纳，设置风险预警信号和指标参数，主要目的在于识别信贷发放后的贷后风险，预防发生重大或者超预期的风险。各银行相继建设贷后风险预警系统，具体如下：

2、公开号为cn114565454a的中国发明专利公开了一种贷后风险预警系统以及贷后风险预警方法，涉及银行贷后风险预警领域，包括物联设备服务器、物联数据处理服务器以及预警处理服务器；物联设备服务器，用于获取风险物品数据；向物联数据处理服务器发送风险物品数据；物联数据处理服务器，用于接收风险物品数据；基于风险物品数据选取风险判定模型；将风险物品数据输入风险判定模型，输出得到风险判定结果；预警处理服务器，用于接收风险判定结果，基于风险判定结果以及目标贷款业务的类型生成预警凭证。在风险预警过程中，在进行大数据量的数据采集后，对于风险进行多维判定以进行结果的输出，在风险识别过程中考虑到了识别的全面性，提高了风险识别的准确率。

3、公开号为cn117745415a的中国发明专利公开了一种动态贷后风险预警方法、设备及可读存储介质，该方法包括接收贷后风险检查信号，依据风险等级划分规则对检查信号进行不同等级的划分处理，得到目标排查结果，为其配备业务管户人；对存在风险的在贷数据依据检查信号的风险等级匹配贷后管理策略，并基于贷后管理策略对目标客户进行风险排查，生成贷后预警检查结果；设立贷款业务场景下的多种类型的指标建立风险指标库；根据风险指标库的准入标准和退出标准对所得检查结果进行分析，判断目标客户是否落入风险指标库；对落入或退出风险指标库的目标客户分别进行标识，根据所述标识，衡量风险管理效果和动态调整贷后管理策略。通过该方法避免工作人员重复劳动，提高生产效率。

4、公开号为cn114066603a的中国发明专利公开了一种贷后风险预警方法、装置、电子设备和计算机可读介质，涉及大数据智能分析技术领域。该方法的一具体实施方式包括：基于预警时点对各笔样本贷款进行样本衍生，得到衍生样本贷款；标记所述各笔衍生样本贷款的标签；其中，标签包括正样本和负样本；根据各笔衍生样本贷款及其对应的标签训练模型，从而得到贷后风险预警模型；通过所述贷后风险预警模型计算目标贷款在未来预警时点变为坏账贷款的概率。该实施方式能够解决贷后风险预警结果不准确的技术问题。

5、公开号为cn113989032a的中国发明专利公开了一种贷后预警方法、装置、电子设备及存储介质，基于联邦学习将银行机构作为参与方进行加密实体对齐，以确定参与方本地第一客户对应的第一客户特征，且在参与方之间第一客户相同，进一步，采用对等网络架构，通过参与方对应的第一客户特征训练得到贷后预警模型，进而将贷后预警模型共享至参与方，从而实现参与方在获得本地第二客户对应的第二客户特征后，能够基于贷后预警模型识别第二客户特征对第二客户进行贷后预警。本发明能够基于联邦学习进行联合机器学习建模，将优质的贷后预警模型共享，应用于贷后风险预警。

6、第一个专利文献“贷后风险预警系统以及贷后风险预警方法”主要运用各项物联设备服务器来判断风险；第二个专利文献“动态贷后风险预警方法、设备及可读存储介质”主要说明预警的产生方式；第三个专利文献“贷后风险预警方法、装置、电子设备和计算机可读介质”主要通过标签方式训练风险预警模型提高风险预警结果准确性；第四个专利文献“贷后预警方法、装置、电子设备及存储介质”主要通过机器学习对第一客户的特征进行训练从而对第二客户进行预警。以上四个专利文献侧重预警的设备及模型训练，未针对二级法人模式下的贷后预警方法进行考量，也未对预警的产生和处理进行说明。

技术实现思路

1、本发明所要解决的技术问题在于提供一种利于全流程管理的基于二级法人的信贷贷后风险预警系统及方法。

2、本发明是这样实现的：

3、一种二级法人的信贷贷后风险预警系统，包括：

4、预警信号管理模块，一级法人初始化预警信号供二级法人使用；

5、预警阈值管理模块，二级法人设定预警阈值；

6、预警单产生模块，根据预警信号及阈值夜间跑批，按客户维度产生预警单；

7、预警单处置模块，客户经理在信贷管理系统查看预警单内容并对预警单进行处置。

8、进一步地，所述预警信号管理模块中，预警信号由一级法人设定，设定后由二级法人单独管理，二级法人对预警信号的预警等级、预警描述、预警主体进行独立设定，并支持二级法人设置预警信号启用、停用、不重复周期、处置期限，实现二级法人根据自身风险管理要求管理贷款预警。

9、进一步地，所述预警单产生模块中，系统根据预警信号，以信贷管理系统中生效的借据为基础进行跑批，并按客户维度将触发的预警信号进行汇总，根据预警信号等级划分为中高风险预警单、低风险预警单，同一客户一个批次内最多生成一个低风险预警单、一个中高风险预警单。

10、进一步地，所述预警单处置模块中，客户经理对预警单进行处置，填写风险排查方式、风险具体情况、风险处置措施，提交审批，审批人根据预警风险程度及业务管理要求，结束预警单，或对预警单进行跟踪，跟踪的预警单由客户经理再次处置，能够满足贷后风险预警的全流程跟踪。

11、一种二级法人的信贷贷后风险预警方法，包括如下步骤：

12、预警信号管理，一级法人初始化预警信号供二级法人使用；

13、预警阈值管理，二级法人设定预警阈值；

14、产生预警单，根据预警信号及阈值夜间跑批，按客户维度产生预警单；

15、预警单处置，客户经理在信贷管理系统查看预警单内容并对预警单进行处置。

16、进一步地，所述预警信号管理步骤中，预警信号由一级法人设定，设定后由二级法人单独管理，二级法人对预警信号的预警等级、预警描述、预警主体进行独立设定，并支持二级法人设置预警信号启用、停用、不重复周期、处置期限，实现二级法人根据自身风险管理要求管理贷款预警。

17、进一步地，所述产生预警单步骤中，系统根据预警信号，以信贷管理系统中生效的借据为基础进行跑批，并按客户维度将触发的预警信号进行汇总，根据预警信号等级划分为中高风险预警单、低风险预警单，同一客户一个批次内最多生成一个低风险预警单、一个中高风险预警单。

18、进一步地，所述预警单处置步骤中，客户经理对预警单进行处置，填写风险排查方式、风险具体情况、风险处置措施，提交审批，审批人根据预警风险程度及业务管理要求，结束预警单，或对预警单进行跟踪，跟踪的预警单由客户经理再次处置，能够满足贷后风险预警的全流程跟踪。

19、本发明的优点在于：

20、1、一级法人可从总体上把控预警信号，二级行社可个性化配置预警信号的预警等级、预警描述、不重复周期、处置期限、预警状态；

21、2、夜间批量处理按借据维度跑批，按客户维度汇总，减少预警单产生数量的同时不遗漏风险；

22、3、预警单可持续跟踪，有利于全流程管理客户风险。