一种金融理财产品评价系统的制作方法

本发明涉及数据智能处理技术，具体涉及一种金融理财产品评价系统。

背景技术：

1、金融理财产品的评价主要依据其业绩表现、风险控制、市场定位等多个维度进行综合评估。不同的评价机构采用的评价体系和方法可能有所不同，但通常都会关注产品的收益性、安全性和流动性等方面。

2、现有技术中，申请号为cn202211554894.x的中国专利公开了一种金融产品评价与选择的生成方法、装置、系统及介质，方法包括：步骤一、获取多个金融产品的特征信息；步骤二、根据特征信息为金融产品赋予标签；步骤三、获取客户的投资需求；步骤四、将投资需求与金融产品的标签进行匹配，筛选出匹配率最高的金融产品。其通过金融产品的特征和客户的特征进行匹配实现金融产品的评价和推荐，但是金融产品在一个特定周期内，如一个季度或一年内其特性会产生波动，其波动原因在于资金池投资相关的调整，所以将金融理财产品的属性进行静态评价经常会过于主观出现不够准确的情况。

技术实现思路

1、为了至少克服现有技术中的上述不足，本申请的目的在于提供一种金融理财产品评价系统。

2、本申请实施例提供了一种金融理财产品评价系统，包括：

3、获取单元，被配置为获取目标用户群体的偏好参数和匹配产品的产品参数；所述匹配产品包括对应该目标用户群体的多个金融理财产品；所述产品参数和所述偏好参数均包括投资目标、风险等级、风险承受、产品性质、投资期限和投资规模；

4、聚类单元，被配置为将销售量最多的至少两个所述金融理财产品作为核心产品，并以所述核心产品为聚类中心对所述匹配产品中的金融理财产品进行聚类分析形成多个产品类别；

5、划分单元，被配置为将同一个产品类别中的非所述核心产品的金融理财产品作为该核心产品的附属产品；

6、评价单元，被配置为通过所述核心产品和所述附属产品的所述产品参数更新所述附属产品的所述产品参数和所述产品类别，并根据更新后的所述产品参数和所述产品类别对所述金融理财产品进行评价排序。

7、本申请实施例实施时，采用了一种充分考虑金融理财产品演化过程的评价方式，其中需要先获取目标用户群体的偏好参数和匹配产品的产品参数，在现有技术中，为了实现向用户准确推荐金融理财产品，需要根据用户的用户画像对用户进行分类，并基于用户的相关信息赋予其相应的偏好参数，其在现有技术中已经广泛应用，本申请实施例不多做限定。基于上述内容，可以获取偏好参数和会分配到目标用户群体的金融理财产品的产品参数，其中产品参数和偏好参数都至少需要包括投资目标、风险等级、风险承受、产品性质、投资期限和投资规模。

8、在本申请实施例中，在金融理财产品的属性调整时，一般会往属性最接近的且销售量较多的金融理财产品靠近以提高自身的销售量，所以在本申请实施例中需要选出销售量最多的几个金融理财产品作为核心对金融理财产品进行分类，分类方式采用现有的聚类分析即可，应当理解的是，对于产品参数已知的产品在定好聚类核心的情况下进行聚类属于现有技术，本申请实施例不多做限定。完成了分类后的产品类别中，会存在一个核心产品以及多个附属产品，后续算法的目的是将附属产品向核心产品靠拢。

9、在本申请实施例中，在附属产品向核心产品靠拢的过程中，附属产品的产品参数会被持续迭代更新，同时产品类别也会被持续迭代更新，从而会在最终迭代完成后选出至少一个最优的金融理财产品，从而将金融理财产品的评价方案转换为一个产品的择优方案，通过多次择优对金融理财产品进行排序即可实现金融理财产品的评价。本申请实施例通过上述技术方案，有效的体现出了金融理财产品在产品周期中的变化，并基于该种变化对金融理财产品进行择优选择完成评价，其不依赖于主观判断而是根据自然规律筛选出各阶段最优的金融理财产品，有效的减少了主观因素的影响，提高了评价的准确性。

10、在一种可能的实现方式中，所述评价单元还被配置为：

11、在同一个产品类别中将所述附属产品的所述产品参数向所述核心产品的所述产品参数迁移形成所述附属产品的新的所述产品参数；

12、计算所有所述金融理财产品与所述偏好参数的相似度，并在所述附属产品的所述相似度超过同一个类别的所述核心产品的所述相似度时，将该附属产品作为新的核心产品，将该核心产品作为新的核心产品的附属产品；

13、将第一核心产品所在产品类别中所述相似度最低的所述附属产品转移到第二核心产品所在类别中；所述第一核心产品为所有核心产品中所述相似度最低的核心产品；所述第二核心产品为所有核心产品中所述相似度最高的核心产品。

14、在一种可能的实现方式中，所述评价单元还被配置为：

15、当任意所述核心产品的所述附属产品数量为0时，移除该核心产品；

16、重复更新所述附属产品的所述产品参数和所述产品类别，并将最终剩下的所述核心产品作为评价最高的所述金融理财产品形成高评价产品；

17、将所述高评价产品从所述匹配产品中剔除，并重复执行聚类分析，以及所述附属产品的所述产品参数和所述产品类别的更新选出新的高评价产品；

18、按照所述高评价产品的剔除顺序进行所述金融理财产品的评价排序，剔除越早排序越前。

19、在一种可能的实现方式中，还包括更新单元，被配置为：

20、获取所述高评价产品在被剔除时的所述产品参数作为该金融理财产品的最优产品参数；

21、根据所述最优产品参数对该高评价产品进行下个周期的产品设计。

22、在一种可能的实现方式中，所述评价单元还被配置为：

23、计算所述核心产品的所述产品参数和所述附属产品的所述产品参数的差值形成差值向量；

24、为所述差值向量中每个元素随机生成异变系数，所述异变系数为0~1的值；

25、将所述差值向量中每个元素乘以对应的所述异变系数生成异变向量，并计算所述附属产品的所述产品参数与所述异变向量的和形成所述附属产品的新的所述产品参数。

26、本发明与现有技术相比，具有如下的优点和有益效果：

27、本发明一种金融理财产品评价系统，通过上述技术方案，有效体现出了金融理财产品在产品周期中的变化，并基于该种变化对金融理财产品进行择优选择完成评价，其不依赖于主观判断而是根据自然规律筛选出各阶段最优的金融理财产品，有效减少了主观因素的影响，提高了评价的准确性。

技术特征：

1.一种金融理财产品评价系统，其特征在于，包括：

2.根据权利要求1所述的一种金融理财产品评价系统，其特征在于，所述评价单元还被配置为：

3.根据权利要求2所述的一种金融理财产品评价系统，其特征在于，所述评价单元还被配置为：

4.根据权利要求3所述的一种金融理财产品评价系统，其特征在于，还包括更新单元，被配置为：

5.根据权利要求2所述的一种金融理财产品评价系统，其特征在于，所述评价单元还被配置为：

技术总结本发明公开了一种金融理财产品评价系统，应用于智能数据处理技术领域，包括：获取单元获取目标用户群体的偏好参数和匹配产品的产品参数；聚类单元以核心产品为聚类中心对匹配产品中的金融理财产品进行聚类分析形成多个产品类别；划分单元划分附属产品；评价单元通过核心产品和附属产品的产品参数更新附属产品的产品参数和产品类别，并根据更新后的产品参数和产品类别对金融理财产品进行评价排序。本发明有效体现出了金融理财产品在产品周期中的变化，并基于该种变化对金融理财产品进行择优选择完成评价，其不依赖于主观判断而是根据自然规律筛选出各阶段最优的金融理财产品，有效减少了主观因素的影响，提高了评价的准确性。技术研发人员：林富美,邓磊,余静波,陈丽君受保护的技术使用者：普益智慧云科技（成都）有限公司技术研发日：技术公布日：2024/9/12