一种客群风险分析方法、装置、系统及介质与流程

本发明涉及数据分析，适用于金融领域，尤其涉及一种客群风险分析方法、装置、系统及介质。

背景技术：

1、在金融保险行业，识别客群风险是保险业务经营的重要课题，通过识别不同客群的赔付风险有利于保险企业加强在定价、理赔等环节的差异化水平，针对不同客群生成差异化的方案。

2、目前，分析客群赔付风险往往采取传统的方法，以某些特征指标对整体客户进行筛选和切分，得到符合条件的干预组与对照组进行不同组别之间的赔付风险分析。然而，传统方法往往忽略了选择性偏差这一因素造成的影响，从而使得干预组与对照组之间的赔付风险差异并不能直接被特征指标变化完全解释，降低了客群风险分析的准确性与可解释性。

技术实现思路

1、鉴于上述现有技术的不足，本发明的目的在于提供可应用于金融科技或其它相关领域的一种客群风险分析方法、装置、系统及介质，其主要目的在于提高客群风险分析的准确性。

2、本发明的技术方案如下：

3、本发明第一方面提供一种客群风险分析方法，包括：

4、根据业务场景确定干预变量和混淆变量，所述干预变量用于表征客群特征差异，所述混淆变量用于表征客群结构差异；

5、根据所述干预变量将客群样本划分为干预组和对照组；

6、根据所述混淆变量对所述客群样本进行倾向得分预测，基于倾向得分预测结果对所述干预组和对照组进行样本匹配，构建得到新的干预组和对照组；

7、对所述新的干预组和对照组进行风险指标的差异分析，得到所述干预变量对所述风险指标的影响分析结果。

8、在一个实施例中，所述根据所述混淆变量对所述客群样本进行倾向得分预测，基于倾向得分预测结果对所述干预组和对照组进行样本匹配，构建得到新的干预组和对照组，包括：

9、根据所述混淆变量计算每个客群样本进入干预组的概率，得到倾向得分；

10、基于每个客群样本的倾向得分按预设匹配策略在干预组和对照组中筛选相互匹配的样本，构建得到新的干预组和对照组。

11、在一个实施例中，所述基于每个客群样本的倾向得分按预设匹配策略在干预组和对照组中筛选相互匹配的样本，构建得到新的干预组和对照组之前，方法还包括：

12、根据每个客群样本的倾向得分进行样本修剪，剔除极端样本。

13、在一个实施例中，所述预设匹配策略包括最近邻匹配策略、有边界限制的半径匹配策略和分层区间匹配策略中的至少一种。

14、在一个实施例中，所述对所述新的干预组和对照组进行风险指标的差异分析，得到所述干预变量对所述风险指标的影响分析结果，包括：

15、分别计算所述新的干预组和对照组在风险指标下的第一统计数据和第二统计数据；

16、对所述第一统计数据与第二统计数据进行比较，得到所述干预变量对所述风险指标的影响分析结果。

17、在一个实施例中，所述对所述新的干预组和对照组进行风险指标的差异分析之前，方法还包括：

18、对所述新的干预组和对照组进行匹配平衡性检验。

19、在一个实施例中，所述对所述新的干预组和对照组进行风险指标的差异分析，得到所述干预变量对所述风险指标的影响分析结果之后，方法还包括：

20、对所述干预变量对所述风险指标的影响分析结果进行敏感性检验。

21、本发明第二方面提供一种客群风险分析装置，包括：

22、变量确定模块，用于根据业务场景确定干预变量和混淆变量，所述干预变量用于表征客群特征差异，所述混淆变量用于表征客群结构差异；

23、样本划分模块，用于根据所述干预变量将客群样本划分为干预组和对照组；

24、倾向匹配与构建模块，用于根据所述混淆变量对所述客群样本进行倾向得分预测，基于倾向得分预测结果对所述干预组和对照组进行样本匹配，构建得到新的干预组和对照组；

25、风险分析模块，用于对所述新的干预组和对照组进行风险指标的差异分析，得到所述干预变量对所述风险指标的影响分析结果。

26、本发明第三方面提供一种客群风险分析系统，所述系统包括至少一个处理器；以及，

27、与所述至少一个处理器通信连接的存储器；其中，

28、所述存储器存储有可被所述至少一个处理器执行的指令，所述指令被所述至少一个处理器执行，以使所述至少一个处理器能够执行上述客群风险分析方法。

29、本发明第四方面提供一种非易失性计算机可读存储介质，所述非易失性计算机可读存储介质存储有计算机可执行指令，该计算机可执行指令被一个或多个处理器执行时，可使得所述一个或多个处理器执行上述的客群风险分析方法。

30、有益效果：本发明公开了一种客群风险分析方法、装置、系统及介质，相比于现有技术，本发明实施例根据业务场景确定干预变量和混淆变量，所述干预变量用于表征客群特征差异，所述混淆变量用于表征客群结构差异；根据所述干预变量将客群样本划分为干预组和对照组；根据所述混淆变量对所述客群样本进行倾向得分预测，基于倾向得分预测结果对所述干预组和对照组进行样本匹配，构建得到新的干预组和对照组；对所述新的干预组和对照组进行风险指标的差异分析，得到所述干预变量对所述风险指标的影响分析结果。通过在分析干预变量对风险指标的影响时，基于倾向得分构建新的干预组和对照组后进行差异分析，可以从而剔除混淆变量对风险差异的影响，有效提高客群风险分析的准确性。

技术特征：

1.一种客群风险分析方法，其特征在于，包括：

2.根据权利要求1所述的客群风险分析方法，其特征在于，所述根据所述混淆变量对所述客群样本进行倾向得分预测，基于倾向得分预测结果对所述干预组和对照组进行样本匹配，构建得到新的干预组和对照组，包括：

3.根据权利要求2所述的客群风险分析方法，其特征在于，所述基于每个客群样本的倾向得分按预设匹配策略在干预组和对照组中筛选相互匹配的样本，构建得到新的干预组和对照组之前，方法还包括：

4.根据权利要求2所述的客群风险分析方法，其特征在于，所述预设匹配策略包括最近邻匹配策略、有边界限制的半径匹配策略和分层区间匹配策略中的至少一种。

5.根据权利要求1所述的客群风险分析方法，其特征在于，所述对所述新的干预组和对照组进行风险指标的差异分析，得到所述干预变量对所述风险指标的影响分析结果，包括：

6.根据权利要求1所述的客群风险分析方法，其特征在于，所述对所述新的干预组和对照组进行风险指标的差异分析之前，方法还包括：

7.根据权利要求1所述的客群风险分析方法，其特征在于，所述对所述新的干预组和对照组进行风险指标的差异分析，得到所述干预变量对所述风险指标的影响分析结果之后，方法还包括：

8.一种客群风险分析装置，其特征在于，包括：

9.一种客群风险分析系统，其特征在于，所述系统包括至少一个处理器；以及，

10.一种非易失性计算机可读存储介质，其特征在于，所述非易失性计算机可读存储介质存储有计算机可执行指令，该计算机可执行指令被一个或多个处理器执行时，可使得所述一个或多个处理器执行权利要求1-7任一项所述的客群风险分析方法。

技术总结本发明公开了一种客群风险分析方法、装置、系统及介质，方法包括：根据业务场景确定干预变量和混淆变量，所述干预变量用于表征客群特征差异，所述混淆变量用于表征客群结构差异；根据所述干预变量将客群样本划分为干预组和对照组；根据所述混淆变量对所述客群样本进行倾向得分预测，基于倾向得分预测结果对所述干预组和对照组进行样本匹配，构建得到新的干预组和对照组；对所述新的干预组和对照组进行风险指标的差异分析，得到所述干预变量对所述风险指标的影响分析结果。通过在分析干预变量对风险指标的影响时，基于倾向得分构建新的干预组和对照组后进行差异分析，可以从而剔除混淆变量对风险差异的影响，有效提高客群风险分析的准确性。技术研发人员：孙澄澄,俞丽娟,徐宁,朱艳乔,陈志坚,张振勇受保护的技术使用者：平安科技（深圳）有限公司技术研发日：技术公布日：2024/12/2