用于双录稽核系统的自动确定稽核项列表的方法及装置与流程

本发明涉及金融行业双录稽核，尤其是涉及用于双录稽核系统的自动确定稽核项列表的方法及装置。

背景技术：

1、‌双录‌，即“同步录音录像”，是指在‌金融产品销售过程中，通过录音和录像的方式对销售过程进行记录。这一做法旨在确保销售过程的透明性和证据的完整性。双录是一种重要的业务操作规范，可以规范销售行为、保护客户权益并提高销售过程的透明度。通过录音录像，可以确保销售人员与客户之间的沟通内容被完整记录，避免销售过程中的误导或欺诈行为。

2、在双录（同步录音录像）成为金融行业标准操作规范的背景下，双录稽核系统应运而生，成为确保双录过程合规性的重要工具。双录稽核系统是对录制好的双录视频进行全方面的稽核。归纳理财、保险、信托、基金等双录的应用场景，双录稽核系统需要从以下方面对双录音视频进行合规性检查：销售人员的话术完整性，销售人员是否存在违规话术，销售人员是否存在与双录无关的闲聊内容，销售人员是否展示了自己的销售资格证，销售人员是否向客户展示了相关的产品介绍、风险提示等文档资料，客户是否对销售人员进行回答以及是否给出了肯定回答，客户是否出示了自己的二代身份证的人像面和国徽面，客户是否阅读了产品说明书、风险提示等相关纸质或电子文档，客户是否在这些文档上签字。

3、在实际的双录稽核系统的实际应用过程中，针对某一款具体的金融产品，需要从整段话术进行详细的分析，继而设定从采用哪些稽核项进行合规性检测。具体的说，需要分析双录过程包含多少个环节；分析每个环节销售人员需要说什么环节话术；分析每个环节客户是否需要回答问题，并明确客户回答什么内容是合规的（例如销售问“您是否清楚？”，如果客户回答“是的”“清楚”是正确的回答，如果客户回答“同意”“不清楚”就是一个有争议的回答。）；分析每个环节销售人员需要展示资格证，以及需要展示哪一种资格证（如展示理财师资格证、基金从业资格证、保险代理资格证、保险代理人资格证、保险经纪人资格证、信托从业资格证、基金从业资格证、投资顾问资格证、证券从业资格证、期货从业资格证、私募基金管理人登记证书、私募基金从业资格证等）；分析每个环节是否需要客户展示二代身份证，是展示人像面还是国徽面；分析每个环节销售人员是否需要展示产品文档，具体展示那种文档（例如风险揭示书、产品说明书、产品协议书、产品确认函（对公版）、个人投资者电子签名约定书、电子合同、电子风险揭示书、信托合同、基金合同、保险法、免除保险人责任、免除保险人责任条款说明、客户权益须知、产品适合性评估、责任免除告知书、保险责任免除、免除保险人责任条款、资产管理合同、免除保险人责任确认书、私募基金合同等）；分析每个环节是否需要客户签字，并分析签字的内容是什么。

4、一个金融机构需要销售上百种金融产品并且需要对这些产品进行定期或不定期的进行整段话术的升级，可以想象，对所有的金融产品分别设定采用哪些稽核项进行合规性检测，是一个庞大的工作量。

5、因此，迫切的需要一种用于双录稽核系统的自动确定稽核项列表的方法，该方法可以根据整段话术，自动的确定需要采用哪些稽核项对双录音视频进行合规性检查。

技术实现思路

1、为了解决自动的确定需要采用哪些稽核项对双录音视频进行合规性检查的技术问题，本发明提供用于双录稽核系统的自动确定稽核项列表的方法及装置。采用如下的技术方案：

2、用于双录稽核系统的自动确定稽核项列表的方法，包括模型训练阶段和确定双录稽核项列表阶段；

3、模型训练阶段包括训练整段话术环节划分模型、训练环节话术分类模型和训练动作信息提取模型；

4、训练整段话术环节划分模型包括以下子步骤：

5、步骤111，收集双录应用场景的整段话术，构造整段话术环节划分模型的训练集；

6、步骤112，训练整段话术环节划分模型；

7、训练环节话术分类模型包括以下子步骤：

8、步骤121，获得训练环节话术分类模型的训练数据集；

9、步骤122，训练环节话术分类模型；

10、训练动作信息提取模型包括以下子步骤：

11、步骤131，收集动作信息提取模型的训练数据集；

12、步骤132，训练动作信息提取模型；

13、确定双录稽核项列表阶段包括以下步骤：

14、步骤21，使用整段话术环节划分模型进行整段话术环节划分；

15、步骤22，使用环节话术分类模型把每个环节话术分为销售人员陈述类话术、动作指令类话术、身份核验类话术、客户回答指令类话术中的一类或多类；

16、步骤23，确定话术双录稽核项列表，根据步骤22确定的环节话术分类结果，分别在话术双录稽核项列表增加对应稽核项。

17、通过采用上述技术方案，通过对整段话术进行细分，能够更精细地对双录流程中的各个环节进行合规性检查，确保每个环节都符合规范要求；

18、利用训练好的整段话术环节划分模型，能够自动将整段话术按照双录的不同环节划分为环节话术，提高了工作效率并减少了人为错误；

19、通过训练环节话术分类模型，能够自动识别并分类出销售人员陈述、动作指令、身份核验和客户回答指令等不同类型的话术；

20、对于动作指令类话术的环节话术，利用动作信息提取模型可以准确地提取出动作执行人、动作类型和动作执行对象等关键信息，进一步提高了稽核的准确性和自动化程度；

21、根据不同的环节话术类型，该方法能够自适应地确定相应的稽核项，从而大大地减少了金融机构对上百种金融产品设定采用哪些稽核项进行合规性检测的庞大工作量。

22、可选的，整段话术是指销售人员在销售金融过程中需要向客户表达的所有话术，整段话术环节划分是把将整段话术根据双录环节分为若干个环节话术，每个双录环节对应一段环节话术。

23、可选地，步骤111的具体方法是：把训练集标记为trainset={full_text_i，i=1,2,3,...,m}，其中，m为训练样本数目，full_text_i为第i个整段话术；full_text_i={text_i_j,j=1,2,...,ni},text_i_j为第i个整段话术full_text_i的第j个环节话术，ni为full_text_i的环节话术的数量。

24、可选的，步骤121的具体方法是：对步骤111获得text_i_j，i=1,2,3,...,m，j=1,2,...,ni，进行人工打标，获得tag_i_j，tag_i_j的取值为销售人员陈述类话术、动作指令类话术、身份核验类话术或客户回答指令类话术。

25、可选的，步骤131中，对步骤121获得的属于动作指令类话术的环节话术，逐一进行人工打标，赋予动作执行人actor、动作类型actiontype、动作执行对象object三个关键信息，获得动作信息提取模型的训练数据集。

26、通过采用上述技术方案，我们对样本数据进行了全面的应用，不仅对整个对话流程进行了详细的标注，而且同一组数据能够同时服务于三个不同的模型训练：整段话术的环节划分模型、环节内话术的分类模型以及动作信息的提取模型。这样做提高了数据的利用率。

27、可选的，把动作信息提取模型的训练数据集表示为trainset_action={(text_k,actor_k,type_k,object_k),k=1,2,...,k}，k为样本数量，text_k为第k个动作指令类话术的环节话术，actor_k,type_k,object_k为对应的动作执行人、动作类型、动作执行对象。

28、可选的，确定双录稽核项列表阶段包括以下具体步骤：

29、步骤21：使用训练好的整段话术环节划分模型把输入的整段话术full_text划分为若干个环节话术，划分结果可以表示为{text_n，n=1,2,3,...,n},n为环节数量，text_n为第n个环节的环节话术；

30、步骤22：使用训练好的环节话术分类模型把每个环节话术text_n分为销售人员陈述类话术、动作指令类话术、身份核验类话术、客户回答指令类话术中的一类或多类，话术分类结果表示为tag_n；由此获得full_text的整段话术环节划分的结果和每个环节话术的分类结果，统一表示为{(text_n,tag_n)，n=1,2,3,...,n}；

31、步骤23：确定双录稽核项列表，设双录稽核项列表为checklist，对于第n=1,2,...,n个环节话术，依次做如下处理：

32、如果tag_n为销售人员陈述类话术，在checklist增加稽核项：环节话术text_n完整性；

33、如果tag_n为动作指令类话术，利用训练好的动作信息提取模型提取动作类型、动作执行人和动作执行对象的信息，设动作类型为actiontype，动作执行人为actor，动作执行对象为object，在checklist增加稽核项：环节话术text_n完整性、actor+actiontype+object；

34、如果tag_n为身份核验类话术，在checklist增加稽核项：人证合一；

35、如果tag_n为客户回答指令类话术，在checklist增加稽核项：环节话术text_n完整性、客户按照客户合规的肯定回答文本customer_answers中的回答方式回答销售人员的问题。

36、通过采用上述技术方案，根据不同的环节话术类型，该方法能自动化地确定相应的稽核项，从而大幅减少了金融机构对上百种金融产品设定采用哪些稽核项进行合规性检测的庞大工作量。

37、用于双录稽核系统的自动确定稽核项列表的装置，包括计算机可读存储介和处理器，所述计算机可读存储介存储采用用于双录稽核系统的自动确定稽核项列表的方法设计的程序，所述处理器与计算机可读存储介通信连接，运行程序自动确定稽核项列表。

38、可选的，还包括显示器，所述显示器与处理器通信连接，用于显示确定稽核项列表结果。

39、综上所述，本发明包括以下至少有益技术效果：

40、本发明能提供用于双录稽核系统的自动确定稽核项列表的方法及装置；

41、1）该方法通过对整段话术进行细分，能够更精细地对双录流程中的各个环节进行合规性检查，确保每个环节都符合规范要求。

42、2）自动划分环节话术：利用训练好的整段话术环节划分模型，能够自动将整段话术按照双录的不同环节划分为环节话术，提高了工作效率并减少了人为错误。

43、3）智能分类环节话术：通过训练环节话术分类模型，能够自动识别并分类出销售人员陈述、动作指令、身份核验和客户回答指令等不同类型的话术；

44、4）准确提取动作信息：对于动作指令类话术的环节话术，利用动作信息提取模型可以准确地提取出动作执行人、动作类型和动作执行对象等关键信息，进一步提高了稽核的准确性和自动化程度。

45、5）自动确定稽核项：根据不同的环节话术类型，该方法能够自适应地确定相应的稽核项，从而大大地减少了金融机构对上百种金融产品设定采用哪些稽核项进行合规性检测的庞大工作量。